Cara kira pajak gadai emas sebenarnya mudah: darab berat emas dengan harga semasa, kemudian darab dengan margin pinjaman, dan tambah faedah bulanan untuk dapat jumlah tebusan. Panduan ini tunjukkan setiap langkah dengan contoh kiraan sebenar untuk emas 916 dan 999, supaya anda tahu anggaran tunai yang boleh diterima sebelum ke kedai pajak.
Ringkasan: Formula Kiraan Pajak Gadai Emas
Ini empat formula yang anda perlukan:
| Langkah | Apa yang dikira | Formula |
| 1 | Nilai emas | Berat (gram) × Harga semasa segram (ikut mutu) |
| 2 | Jumlah pinjaman | Nilai emas × Margin pinjaman (%) |
| 3 | Faedah sebulan | Jumlah pinjaman × Kadar faedah bulanan (%) |
| 4 | Jumlah tebusan | Jumlah pinjaman + (Faedah sebulan × Bilangan bulan) |
Langkah 1: Kira Nilai Emas Anda
Nilai emas (juga dipanggil nilai marhun) ialah nilai pasaran emas anda pada hari ia dinilai:
Nilai emas = Berat emas (gram) × Harga emas semasa segram
Harga segram bergantung pada mutu emas, iaitu peratusan emas tulen di dalamnya:
| Mutu | Karat | Kandungan emas tulen |
| 999 | 24K | 99.9% |
| 916 | 22K | 91.6% |
| 835 | 20K | 83.5% |
| 750 | 18K | 75.0% |
| 585 | 14K | 58.5% |
| 375 | 9K | 37.5% |
Tip: anda boleh anggarkan harga 916 daripada harga 999. Contohnya, jika emas 999 bernilai RM580 segram, emas 916 lebih kurang RM580 × 0.916 ≈ RM531 segram.
Sebelum dinilai, kedai akan menguji mutu dan menimbang berat emas anda. Lihat cara kedai pajak menguji emas.
Langkah 2: Kira Jumlah Pinjaman (Margin)
Kedai pajak tidak meminjamkan 100% nilai emas anda. Mereka menawarkan satu peratusan yang dipanggil margin pinjaman:
Jumlah pinjaman = Nilai emas × Margin pinjaman
Margin berbeza antara kedai dan institusi. Ar-Rahnu biasanya menawarkan sekitar 60% hingga 80%, manakala sesetengah kedai pajak konvensional menawarkan margin yang lebih tinggi. Inilah faktor terbesar yang menentukan berapa tunai yang anda dapat, dan sebab itu dua kedai boleh memberi tawaran berbeza untuk emas yang sama.
Langkah 3: Kira Faedah Bulanan
Untuk pajak gadai konvensional, faedah dikira atas jumlah pinjaman:
Faedah sebulan = Jumlah pinjaman × Kadar faedah bulanan
Di bawah Akta Pemegang Pajak Gadai 1972, kadar faedah dihadkan kepada maksimum 2% sebulan (24% setahun). Kedai berlesen tidak boleh mengenakan lebih daripada had ini. Untuk penerangan penuh tentang kadar, lihat panduan faedah pajak gadai.
Langkah 4: Kira Jumlah Tebusan
Jumlah tebusan ialah wang yang perlu dibayar untuk mendapatkan semula emas anda:
Jumlah tebusan = Jumlah pinjaman + (Faedah sebulan × Bilangan bulan)
Lebih cepat anda tebus, lebih sedikit faedah yang perlu dibayar.
Contoh Kiraan Penuh: Gelang Emas 916 (10 gram)
Andaian contoh: harga emas 916 = RM530 segram, margin pinjaman = 80%, kadar faedah = 1.3% sebulan. Harga emas berubah setiap hari dan margin berbeza antara kedai. Angka ini untuk tujuan ilustrasi sahaja.
- Nilai emas: 10g × RM530 = RM5,300
- Jumlah pinjaman: RM5,300 × 80% = RM4,240 (tunai yang anda terima)
- Faedah sebulan: RM4,240 × 1.3% = RM55.12
- Jumlah tebusan: lihat jadual di bawah.
Jumlah tebusan mengikut tempoh:
| Tempoh | Jumlah faedah | Jumlah tebusan |
| 1 bulan | RM55.12 | RM4,295.12 |
| 3 bulan | RM165.36 | RM4,405.36 |
| 6 bulan | RM330.72 | RM4,570.72 |
Di AIENB, tiada caj tersembunyi selain RM0.50 bagi setiap tiket pajak.
Contoh Kiraan: Syiling atau Jongkong Emas 999 (15 gram)
Andaian contoh: harga emas 999 = RM580 segram, margin 80%, faedah 1.3% sebulan.
- Nilai emas: 15g × RM580 = RM8,700
- Jumlah pinjaman: RM8,700 × 80% = RM6,960
- Faedah sebulan: RM6,960 × 1.3% = RM90.48
- Jumlah tebusan selepas 3 bulan: RM6,960 + (RM90.48 × 3) = RM7,231.44
Konvensional vs Ar-Rahnu: Apa Beza Cara Kiranya?
Kedua-duanya bermula dengan nilai emas dan margin yang sama. Bezanya ialah pada caj:
- Pajak gadai konvensional mengenakan faedah atas jumlah pinjaman.
- Ar-Rahnu mengenakan upah simpan (ujrah), dan biasanya dikira atas nilai emas (marhun), bukan atas pinjaman. Contohnya, jika kadarnya RM0.65 bagi setiap RM100 nilai marhun sebulan, emas bernilai RM5,300 dikenakan RM5,300 × 0.65 ÷ 100 = RM34.45 sebulan. Kadar sebenar berbeza mengikut institusi.
Untuk perbandingan lebih lengkap, baca Gold Pawnbroking in Malaysia: Conventional vs Ar-Rahnu.
Kenapa Kiraan di Kaunter Mungkin Berbeza Dengan Kiraan Anda
Jika tawaran di kaunter lebih rendah daripada anggaran anda, biasanya sebabnya salah satu daripada ini:
- Harga emas berubah setiap hari. Kiraan semalam mungkin tidak tepat hari ini.
- Bahagian bukan emas tidak dikira. Batu permata, manik, kancing atau bahagian logam lain ditolak daripada berat.
- Mutu sebenar lebih rendah. Barang kemas yang anda sangka 916 mungkin diuji sebagai 835 atau 750.
- Margin berbeza. Setiap kedai menetapkan margin sendiri.
- Cara kira bulan. Tanya kedai bagaimana mereka mengira faedah jika anda tebus di pertengahan bulan.
Tip: asingkan emas mengikut mutu sebelum datang ke kedai, dan minta kedai tunjukkan pecahan kiraan (berat, mutu, harga segram, margin dan faedah) sebelum anda bersetuju.
Apa Jadi Selepas Tempoh 6 Bulan?
Tempoh pajak biasanya 6 bulan. Sebelum tamat tempoh, anda boleh:
- Tebus emas dengan membayar jumlah tebusan penuh, atau
- Sambung tempoh (renew) dengan menjelaskan faedah tertunggak, tertakluk kepada kelulusan kedai.
Jika anda tidak tebus atau sambung tempoh, barang anda boleh dilelong. Menurut KonsumerKINI, barang gadaian bernilai kurang daripada RM200 menjadi milik kedai pajak selepas tarikh luput. Sentiasa semak tarikh luput pada surat pajak anda.
Berapa Harga Pajak Emas 916 Hari Ini?
Harga pajak emas berubah setiap hari mengikut harga emas dunia, jadi tiada satu angka tetap. Untuk anggaran sendiri, semak harga emas 999 semasa dan masukkan dalam kalkulator di atas. Untuk tawaran sebenar, hubungi atau kunjungi cawangan AIENB terdekat untuk penilaian.
Kira & Pajak Emas di AIENB
AIENB ialah pemegang pajak gadai berlesen di bawah Akta Pemegang Pajak Gadai 1972. Kami memberi penilaian emas yang telus berdasarkan harga pasaran semasa, dan setiap kiraan diterangkan dengan jelas sebelum anda bersetuju. Kunjungi cawangan kami di Klang, Kota Damansara, Sentul atau Subang (USJ 1), atau guna perkhidmatan pandu lalu kami. Untuk proses pajak dari mula hingga akhir, baca panduan kedai pajak gadai emas.
Soalan Lazim
1. Bagaimana cara mengira pajak emas?
Darabkan berat emas dengan harga semasa segram untuk dapat nilai emas. Kemudian darab nilai emas dengan margin pinjaman untuk dapat jumlah pinjaman. Faedah sebulan ialah jumlah pinjaman didarab kadar faedah bulanan, dan jumlah tebusan ialah pinjaman ditambah jumlah faedah.
2. Berapa peratus pinjaman yang saya boleh dapat daripada nilai emas?
Ia bergantung pada margin kedai. Ar-Rahnu biasanya menawarkan sekitar 60% hingga 80%, dan sesetengah kedai pajak konvensional menawarkan lebih tinggi.
3. Berapakah kadar faedah maksimum pajak gadai di Malaysia?
Di bawah Akta Pemegang Pajak Gadai 1972, kadar maksimum ialah 2% sebulan atau 24% setahun.
4. Jika saya tebus awal, adakah faedah lebih rendah?
Ya. Faedah dikira mengikut bulan, jadi lebih cepat anda tebus, lebih rendah jumlah faedah. Tanya kedai bagaimana bulan separa dikira.
5. Adakah emas 750 atau 585 boleh dipajak?
Boleh. Emas mutu lebih rendah tetap boleh dipajak, tetapi nilai segramnya lebih rendah kerana kandungan emas tulennya lebih sedikit.
